Незалежний сервіс порівняння

Як відрізнити шахраїв від легального кредитора - перевірка за реєстром НБУ

Оновлено: 23 жовтня 2026 р.

Ринок онлайн-кредитів завжди приваблював шахраїв: людина шукає гроші терміново, а швидкість - це те, чим легко маніпулювати. Нижче - практичний чек-лист, як перевірити кредитора до введення даних і ознаки, при яких краще закрити сторінку.

Cash 24 - сервіс порівняння. Ми подаємо добірку, але не гарантуємо рішень кредитора; перевіряйте компанію самостійно за описаною нижче схемою.

Крок 1. Знайдіть компанію в реєстрі

Після ліквідації Нацкомфінпослуг у 2020 році ведення реєстру небанківських фінансових установ перейшло до Національного банку, і НБУ запустив онлайн-реєстр. Перевіряйте на офіційному сайті bank.gov.ua: за повною назвою або кодом ЄДРПОУ, який кредитор вказує на сайті й у договорі. Звертайте увагу на:

• чи є компанія в реєстрі, її статус (діюча, виключена, свідоцтво анульоване);
• чи вказано вид фінансових послуг, зокрема надання коштів у позику;
• чи збігаються назва та код із тим, що написано на сайті й у договорі.

Стороннім сайтам, які публікують копії реєстру, довіряти слід обережно: вони можуть бути застарілими. Якщо точний розділ реєстру на сайті НБУ змінився, скористайтеся пошуком по сайту за запитом "реєстр фінансових установ". Актуальність цієї інструкції станом на 23.10.2026 перевірена за відкритими публікаціями.

Крок 2. Перевірте сайт і документи

• Реквізити: повна назва юрособи, ЄДРПОУ, адреса, ліцензія чи свідоцтво.
• Договір і правила доступні до заповнення анкети, а не після оплати.
• Домен. Фішингові сайти копіюють дизайн, але мають іншу адресу. Не переходьте за посиланнями з незнайомих повідомлень.
• Контакти: адреса, телефон, електронна пошта, а не лише чат у месенджері.

Крок 3. Ознаки шахрайства

• Передоплата. "Комісія за схвалення", "страховка", "верифікація картки", "внесок для розблокування". Легальний кредитор не бере плату за рішення до видачі коштів.
• Гарантоване схвалення "всім і без перевірки".
• Запит секретних даних: CVV, PIN, пароль від банкінгу, коди з SMS. Для надсилання вам грошей вони не потрібні.
• Тиск часом: "пропозиція діє 10 хвилин".
• Переказ на особисту картку замість реквізитів компанії.
• Невідповідність. У рекламі одні умови, у договорі - інші.
• Закритий договір. Його не показують до оплати.

Крок 4. Перевірте умови договору

За Законом "Про споживче кредитування" (№ 1734-VIII, у редакції Закону № 3498-IX) кредитодавець не може вимагати платежів, не зазначених у договорі, а договір має містити, зокрема, інформацію про права споживача звертатися до Національного банку. Норми перевірено за відкритими публікаціями станом на 23.10.2026; чинну редакцію звіряйте на zakon.rada.gov.ua.

Якщо ви вже стали жертвою

1. Зателефонуйте до свого банку за номером на картці, заблокуйте її й оскаржте операції.
2. Змініть паролі до банкінгу, пошти, мобільного оператора.
3. Збережіть докази: скриншоти, листування, реквізити.
4. Подайте заяву в поліцію (кіберполіція).
5. Не повторюйте платежів "для розблокування" чи "повернення".
6. Повідомте НБУ, якщо йдеться про компанію, що представляється фінансовою установою.

Типові схеми, на які ловлять заявників

Шахраї постійно змінюють сценарії, але основа майже завжди та сама: вам пропонують легкі гроші, а просять заплатити або передати дані.

• Комісія наперед. Нібито схвалений кредит "заблоковано", і для виплати треба сплатити страховку, податок чи "підтвердження платоспроможності". Після оплати вимоги зростають.
• Фішингові сайти. Копія відомого сервісу з майже таким самим доменом. Ви вводите дані картки й втрачаєте гроші.
• "Служба безпеки банку". Дзвінок чи повідомлення з проханням назвати код із SMS, CVV або встановити застосунок для "захисту" рахунку.
• Посередники. Хтось обіцяє "гарантоване схвалення" за плату або продає доступ до "закритої бази" кредиторів.
• Збір даних. Анкета нібито для кредиту, а насправді мета - отримати копії документів і РНОКПП для оформлення кредитів на вас.

Коротка перевірка перед тим, як ввести дані

Пройдіть цей перелік за хвилину:

1. Домен сайту збігається з тим, що вказано в реєстрі чи на офіційних сторінках компанії?
2. Є повні реквізити компанії, договір і зрозумілі контакти?
3. Вас просять гроші до видачі кредиту або коди, CVV, пароль до банкінгу?
4. Вас підганяють фразами "тільки сьогодні" і "місць обмаль"?
5. Компанію можна знайти в реєстрі фінансових установ на сайті НБУ?

Одна відповідь "ні" на перше й останнє питання або "так" на третє чи четверте - привід зупинитися. Навіть добре оформлений сайт не гарантує чесності, а відсутність компанії в реєстрі не можна пояснити "технічною помилкою".

Що робити замість ризику

Порівнюйте кілька сервісів у добірці на головній, читайте як ми порівнюємо сервіси і про відповідальне кредитування. Якщо ви вже вирішили взяти кредит, спокійно прочитайте договір і не поспішайте.

Порівняти пропозиції→

Важливо: Cash 24 не видає кредити, не приймає рішення за заявками та може отримувати партнерську винагороду за переходи. Актуальні умови визначає кредитор.