Независимый сервис сравнения

АПР, дневная ставка и переплата - как посчитать, сколько стоит кредит

Обновлено: 23 октября 2026 г.

Реклама онлайн-кредитов обычно показывает одну цифру: "0,01 % в день" или "первый кредит бесплатно". Но платите вы не процент, а деньги. Единственное надёжное сравнение - сколько вы получите и сколько вернёте. Ниже - как читать показатели в договоре и считать переплату самостоятельно.

Cash 24 - сервис сравнения, а не кредитор; окончательные условия всегда указаны на сайте кредитора и в договоре. Для быстрого расчёта вы можете воспользоваться калькулятором переплаты, а подборку сервисов смотрите на главной.

Три показателя, которые путают

1. Номинальная (договорная) ставка. Процент, начисляемый на остаток долга за определённый период (день, неделя, год). Это лишь одна составляющая стоимости кредита.

2. Дневная процентная ставка (ДПС). Показатель, который Закон "О потребительском кредитовании" (№ 1734-VIII с изменениями Закона № 3498-IX от 22.11.2023) требует указывать в договоре. По описанию в открытых источниках, это общие расходы по потребительскому кредиту, делённые на общий размер кредита и на количество дней, в процентах: ДПС = (общие расходы / сумма кредита) / количество дней × 100 %. В общие расходы входят не только проценты, но и обязательные комиссии и другие платежи. Закон также устанавливает предельный размер ДПС - до 1 % в день от суммы кредита.

3. Годовая процентная ставка / реальная годовая ставка. Показывает стоимость кредита в пересчёте на год с учётом всех платежей. Для займов на несколько дней или недель цифра выглядит огромной, ведь короткую стоимость "растянули" на год. Поэтому для сравнения однотипных коротких займов используйте не годовую ставку, а сумму к возврату.

Что такое переплата

Переплата = все ваши платежи по кредиту − сумма, которую вы получили на руки.

В неё входят:

начисленные проценты;
комиссия за выдачу или перевод;
плата за обслуживание, если она есть;
обязательные дополнительные услуги (страхование, "пакеты");
штрафы и пеня - если вы просрочили платёж.

Обратите внимание: если комиссию удержали из суммы кредита, на карту поступит меньше, чем "сумма кредита" в договоре. Переплату считайте от суммы, реально зачисленной.

Как посчитать самостоятельно - пошагово

Запишите сумму, которую получите на карту.
Найдите в графике все платежи и сложите их.
Вычтите первое число из второго - это переплата в гривнах.
Разделите переплату на сумму, которую получили, - это переплата в процентах за весь срок.
Если хотите сравнить предложения на разные сроки, разделите этот процент на количество дней - получите "свою" дневную ставку.

Пример на условных числах (не предложение кредитора): вы получили 5 000 ₴, а по графику вернёте 6 000 ₴. Переплата - 1 000 ₴, то есть 20 % за весь срок. Если срок 20 дней, это в среднем 1 % в день - на границе предельного уровня ДПС, о котором мы писали выше.

Типичные ловушки в рекламе

"0 % для новых клиентов" - проверяйте условия: максимальную сумму, срок, последствия задержки платежа, дополнительные услуги.
Ставка "от" - итоговую ставку кредитор назначает по вашей заявке; ориентируйтесь на персональный расчёт.
Платные "дополнения", подключённые по умолчанию: посмотрите, можно ли от них отказаться.
Сравнение разных сроков. Заём на 7 дней и на 30 дней с одинаковой дневной ставкой имеют разную переплату.

Что требовать от кредитора перед подписанием

Паспорт потребительского кредита и договор с указанной ДПС, общей стоимостью и графиком платежей. Закон также даёт право в течение 14 календарных дней после заключения договора отказаться от кредита (порядок и условия возврата средств уточняйте в договоре). Нормы проверены по открытым публикациям по состоянию на 23.10.2026; действующую редакцию сверяйте на zakon.rada.gov.ua.

Когда стоит отказаться

Если переплата поражает по сравнению с потребностью, если вы не понимаете часть платежей или кредитор не даёт расчёта "до копейки" - остановитесь. Больше о безопасном подходе - в разделе Ответственное кредитование; о рисках задержки платежа - в гайде Просрочка по кредиту.

Сравнить предложения

FAQ

Чем дневная процентная ставка отличается от годовой?

Дневная ставка показывает, какой процент от суммы кредита составляют общие расходы за каждый день пользования. Годовая - аналогичный показатель в пересчёте на год. Для коротких займов годовая ставка выглядит огромной даже тогда, когда деньги берут на несколько дней, поэтому важнее смотреть на общую сумму возврата.

Что входит в переплату?

Проценты, комиссии и другие платежи, которые требует кредитор: за выдачу, обслуживание, обязательные дополнительные услуги. Переплата - это разница между суммой, которую вы возвращаете, и суммой, которую получили на руки.

Где в договоре найти общую стоимость кредита?

В договоре и в паспорте потребительского кредита, который кредитор должен предоставить до подписания. Там указывают сумму кредита, график платежей, годовую ставку и общую стоимость.

Могут ли требовать платежи, которых нет в договоре?

По Закону № 3498-IX кредитодатель не может требовать платежи, не указанные в договоре или не учтённые в расчёте дневной процентной ставки. Если так случилось, обратитесь к кредитору письменно, а при необходимости - в НБУ.

Важно: Cash 24 не выдаёт кредиты, не принимает решения по заявкам и может получать партнёрское вознаграждение за переходы. Актуальные условия определяет кредитор.