Незалежний сервіс порівняння

Кредитна історія - що це, як перевірити і як покращити

Оновлено: 23 жовтня 2026 р.

Кредитна історія - це не "чорний список" і не "рейтинг людини". Це записи про ваші кредити: що, коли і як ви повертали. Для вас вона - інструмент: добра допомагає отримати кращі умови, погана ускладнює або здорожчує кредит. Розберемося, що в ній зберігається і як нею керувати.

Cash 24 - сервіс порівняння, а не кредитор і не бюро кредитних історій; ми не зберігаємо ваших даних про кредити.

Що входить у кредитну історію

Загалом бюро зберігає відомості про вас як позичальника: ідентифікаційні дані, інформацію про кредитні договори (суми, строки, статус), історію платежів, наявність і тривалість прострочень, а також дані про запити кредиторів. Конкретний перелік визначає закон "Про організацію формування та обігу кредитних історій" і правила бюро; звіряйте з їхніми офіційними описами.

Закон № 3498-IX від 22.11.2023 зобов'язує кредиторів передавати інформацію про споживчі кредити хоча б до одного бюро кредитних історій незалежно від суми (перевірено за відкритими публікаціями станом на 23.10.2026). Тому навіть невеликий онлайн-кредит може відобразитися у вашій історії.

Що погіршує історію

• прострочення платежів, особливо тривалі й часті;
• борги, передані на стягнення;
• багато одночасних кредитів і високе боргове навантаження;
• велика кількість заявок за короткий час;
• неточні дані (помилки у ПІБ, ІПН, чужі кредити).

Що покращує історію

• Вчасні платежі за кожним договором;
• достроково закриті кредити без боргу;
• помірна кількість кредитів і розумне навантаження;
• своєчасне усунення прострочок і підтвердження закриття боргу.

Як перевірити свою історію

1. Дізнайтеся, у яких бюро кредитних історій можуть зберігатися ваші дані (їх кілька); офіційні дані про бюро публікує Національний банк на bank.gov.ua.
2. Зверніться до бюро за своїм звітом. Умови (форма запиту, ідентифікація, можлива вартість) визначає саме бюро та закон; перевірте їх на сайті бюро. Інформація про безкоштовний щорічний звіт у новинах стосується законопроєкту, і ми не стверджуємо, що така норма вже діє.
3. Прочитайте звіт: чи всі кредити ваші, чи правильні статуси і суми.
4. Збережіть звіт і дату.

Як виправити помилку

1. Зафіксуйте, яка саме інформація неправильна.
2. Подайте письмову заяву до бюро та до кредитора, який передав дані.
3. Додайте підтвердження (довідку про закриття боргу, платіжні документи).
4. Збережіть листування та відповіді.
5. Якщо вам відмовляють необґрунтовано - можна звертатися до Національного банку України.

Як сформувати хорошу історію з нуля

• Починайте з невеликої суми, яку впевнено поверніть.
• Платіть до дати платежу або в день платежу.
• Не накопичуйте кілька кредитів одночасно.
• Не подавайте багато заявок підряд.
• Періодично перевіряйте звіт на помилки.

Чим кредитна історія відрізняється від кредитного рейтингу

Ці два поняття часто плутають. Кредитна історія - це записи про ваші кредити й платежі, тобто факти. Рейтинг або скоринговий бал - це оцінка, яку розраховує конкретний кредитор чи бюро за власною методикою, і вона може відрізнятися в різних компаній. Тому один кредитор може схвалити заявку, а інший відмовити, хоча історія та сама: у кожного своя модель і свої критерії ризику.

Скільки зберігаються дані

Строки зберігання даних і порядок доступу до них визначає закон про бюро кредитних історій та правила самих бюро. Конкретні цифри ми не наводимо без перевірки, бо вони можуть змінюватися. Скористайтеся сайтом бюро, у якому зберігається ваша історія, та чинною редакцією закону, щоб дізнатися строки саме на сьогодні.

Як діяти, якщо кредит візьмуть на ваші дані

Якщо в звіті ви бачите кредит, якого не брали, дійте швидко:

1. Зафіксуйте дані: скриншот чи копію звіту з датою.
2. Напишіть кредитору, який вказаний у записі, і вимагайте перевірити договір та підтвердити особу позичальника.
3. Подайте заяву до бюро кредитних історій про оскарження недостовірних даних.
4. Якщо є ознаки шахрайства, зверніться до правоохоронних органів і збережіть копію звернення.
5. Не погашайте кредит, який ви не брали, щоб "швидко закрити питання": спочатку з'ясуйте, чий це борг.

Щоб знизити ризик, не передавайте фото документів і РНОКПП незнайомим людям і не публікуйте їх у відкритому доступі.

Попередження про шахраїв

Жодна компанія не може законно "стерти" достовірні дані про кредити за гроші. Пропозиції "очистити історію", "гарантовано схвалити кредит" чи "видалити борги" - привід відмовитися й нічого не платити. Також не передавайте паспорт, РНОКПП та коди з SMS незнайомцям.

Пов'язані матеріали

Якщо історія вже зіпсована, читайте Кредит із поганою кредитною історією. Про наслідки затримок - гайд Прострочення за кредитом, а про безпечний підхід до позик - Відповідальне кредитування.

Порівняти пропозиції→

Важливо: Cash 24 не видає кредити, не приймає рішення за заявками та може отримувати партнерську винагороду за переходи. Актуальні умови визначає кредитор.