Незалежний сервіс порівняння

Дострокове погашення кредиту - як повернути борг раніше і заощадити

Оновлено: 23 жовтня 2026 р.

Дострокове погашення - один із небагатьох способів реально зекономити на кредиті: чим раніше ви повернете гроші, тим менше відсотків нарахується. Але між "хочу закрити" і "закрито без залишку боргу" є кілька кроків, на яких люди помиляються.

Cash 24 - сервіс порівняння, а не кредитор. Умови погашення визначає ваш договір та закон, а їх відображення - кабінет чи застосунок кредитора.

Що каже закон

Норма про дострокове повернення міститься в статті 16 Закону "Про споживче кредитування" (№ 1734-VIII). За описом у відкритих джерелах (перевірено станом на 23.10.2026):

• споживач має право в будь-який час повернути кредит повністю або частково, зокрема збільшивши суму періодичних платежів;
• про намір потрібно письмово повідомити кредитора; договір може передбачати форму такого повідомлення;
• кредитор протягом трьох робочих днів має письмово повідомити суму, яку треба повернути;
• споживач сплачує проценти й вартість послуг з обслуговування кредиту за фактичний період користування;
• кредитодавцю заборонено встановлювати будь-яку плату, пов'язану з достроковим поверненням; така умова договору є нікчемною.

Оскільки закон змінювався, чинну редакцію перед дією звіряйте на zakon.rada.gov.ua.

Покрокова інструкція

1. Знайдіть у договорі розділ про дострокове погашення і форму повідомлення (застосунок, e-mail, лист).
2. Надішліть заяву. Вкажіть: ПІБ, номер договору, що ви хочете повернути (повністю чи частково) і дату.
3. Попросіть розрахунок суми на цю дату з розбивкою: тіло кредиту, проценти, комісії.
4. Сплатіть за реквізитами з розрахунку і збережіть підтвердження.
5. Перевірте закриття. Попросіть довідку про відсутність заборгованості або перевірте статус у кабінеті.
6. Збережіть документи щонайменше на кілька років.

Повне чи часткове

Повне закриває договір: ви сплачуєте залишок тіла, нараховані проценти та діючі обов'язкові платежі. Часткове зменшує борг; зазвичай уточнюйте, що саме змінюється: строк чи щомісячний платіж, і отримайте новий графік. Без нового графіка вам складно контролювати, що кредитор врахував вашу оплату.

Чого остерігатися

• Платіж без заяви. Кредитор може зарахувати суму як черговий платіж, а не як дострокове погашення; тоді борг не закриється й можливі нові нарахування.
• Розбіжність сум. Проценти нараховуються щодня, тому "сума в кабінеті" і "сума на дату оплати" відрізнятимуться. Орієнтуйтеся на письмовий розрахунок.
• Дії "посередників". Не переказуйте гроші на "особисті картки співробітників"; користуйтеся лише офіційними реквізитами.
• Зайві послуги. Перевірте, чи не підключено платні опції; відмова від них - окрема заява.
• Акційні умови. У деяких пропозиціях для нових клієнтів умови діють за дотримання дат. Уточніть, що станеться, якщо ви закриєте кредит раніше.

Коли дострокове погашення вигідне

Найбільше економії дає закриття на початку строку або коли ставка висока. Якщо кредит короткий, різниця може бути невеликою, але ризик пропустити дату платежу зникає. Перед рішенням порахуйте, чи не залишить платіж вас без грошей на базові потреби (гайд Відповідальне кредитування).

Заява на дострокове погашення - що в неї писати

Форму заяви визначає договір, але зміст майже завжди однаковий. Зберіть у ній:

• ПІБ, номер договору та дату його укладення;
• чітке формулювання: "прошу прийняти дострокове повне погашення" або "часткове погашення на суму ... ₴";
• дату, на яку ви плануєте оплату;
• прохання письмово надати розрахунок суми до повернення з розбивкою на тіло, проценти й інші платежі;
• контакти, на які надіслати відповідь.

Надсилайте заяву способом, який передбачено в договорі, і зберігайте підтвердження: скриншот, квитанцію листа, відповідь у кабінеті. Без підтвердження пізніше буде важко довести, що ви повідомили вчасно.

Як порахувати, скільки ви заощадите

Заощадження дорівнює відсоткам, які вже не нараховуватимуться після дострокового повернення, мінус можливі вже нараховані платежі. Простий спосіб оцінки:

1. Візьміть із графіка суму, яка мала піти на відсотки за період, що залишається.
2. Порівняйте її з розрахунком кредитора на дату погашення.
3. Різниця і буде вашою економією.

Якщо графік не дозволяє виділити відсотки окремо, попросіть кредитора надати розрахунок із розбивкою. Для швидкої оцінки "що було б" скористайтеся калькулятором переплати, підставивши фактичну суму й фактичну кількість днів.

Якщо кредитор не виконує норм закону

Звернутися можна письмово до самого кредитора, а також до Національного банку України - він розглядає звернення споживачів фінансових послуг. Збережіть листування й скриншоти.

Про ціну кредиту читайте в гайді АПР, денна ставка і переплата; про прострочки - Прострочення за кредитом.

Порівняти пропозиції→

Важливо: Cash 24 не видає кредити, не приймає рішення за заявками та може отримувати партнерську винагороду за переходи. Актуальні умови визначає кредитор.